Hipotecas Variables con IRPH – Cerciora
Si tu préstamo está vinculado al IRPH, puede que estés pagando miles de euros de más frente a una hipoteca referenciada al Euríbor. Analizamos tu caso y te indicamos si puedes reclamar la devolución.
Guía rápida del contenido
Introducción
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) fue aplicado por muchos bancos en España durante los años 2000 y 2010 como alternativa al Euríbor. Sin embargo, este índice se ha caracterizado por ser menos transparente y, en la práctica, más caro para el consumidor. Las hipotecas variables referenciadas al IRPH suelen implicar pagos más altos durante toda su vida útil.
En Cerciora analizamos tu escritura hipotecaria para determinar si la cláusula IRPH se incluyó sin la debida transparencia o sin ofrecerte comparativas claras con el Euríbor. Si detectamos irregularidades, te explicaremos las opciones de reclamación extrajudicial y judicial conforme a la jurisprudencia actual.
IRPH vs Euríbor: la diferencia real
Mientras el Euríbor refleja el coste medio al que los bancos europeos se prestan dinero, el IRPH se calcula a partir de los tipos medios de las propias entidades españolas. Esto provoca que el IRPH tienda a situarse sistemáticamente por encima del Euríbor, generando un sobrecoste injustificado para los clientes.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha establecido que la falta de transparencia en la comercialización del IRPH puede considerarse abusiva. Si tu hipoteca variable incluye este índice, podrías recuperar parte del dinero pagado de más o solicitar su sustitución por el Euríbor.
Riesgos y abusos más frecuentes
Los contratos con IRPH suelen adolecer de falta de claridad en la explicación de su cálculo y comportamiento. Además, al depender de los propios bancos, es más vulnerable a manipulaciones y variaciones artificiales. Muchos clientes firmaron sin saber que existía una alternativa más económica (Euríbor) o que el IRPH estaba siendo cuestionado por los tribunales.
En Cerciora realizamos un informe personalizado comparando tu hipoteca con el escenario que habrías tenido con Euríbor, cuantificando el sobrecoste y los intereses reclamables.
Cómo reclamar una hipoteca variable con IRPH
- Estudio gratuito: análisis de escritura y cuadro de amortización.
- Informe comparativo: cálculo del diferencial frente a Euríbor.
- Reclamación al banco: solicitud de eliminación de la cláusula IRPH o devolución de intereses.
- Demanda judicial: si el banco no responde o rechaza la reclamación, se inicia acción judicial.
Tu caso será revisado por abogados colegiados especialistas en derecho bancario y de consumo. Sin letra pequeña ni costes ocultos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar si ya terminé de pagar la hipoteca? Sí, siempre que no hayan pasado más de 15 años desde la finalización.
¿Qué pasa si el banco me ofreció el IRPH como “más estable”? La estabilidad no elimina la obligación de transparencia. Si no te explicaron sus efectos, puedes reclamar.
¿Cuánto tarda el proceso? El estudio inicial es inmediato (24–48 h), y los plazos judiciales dependen del juzgado.
¿Tu hipoteca variable usa IRPH?
Analizamos tu contrato de préstamo y verificamos si se aplicó el índice IRPH en lugar de Euríbor. Te explicamos, sin coste, si puedes solicitar devolución de intereses o un ajuste del tipo aplicable.
Estudio gratuito con abogados colegiados. Cada análisis se realiza conforme a la normativa vigente y la jurisprudencia aplicable.